Se você é empresário, investidor ou alguém que busca escalar seu patrimônio, mas fica desanimado por não ter um resultado exponencial e quer escalar seus resultados para chegar mais longe em menos tempo ou até mesmo já tem uma renda passiva interessante e quer utilizar os rendimentos para dobrar o patrimônio que já tem
Neste guia completo e direto ao ponto, você vai entender como usar patrimônio físico que não produz bons rendimentos, ou se você está indignado vendo o quanto os bancos lucram emprestando dinheiro para compras imobiliárias e quer utilizar a compra imobiliária de outra pessoa para ter o resultado financeiro de um banco.
O Que É Alavancagem Financeira?
Alavancagem financeira é a estratégia de fazer o seu dinheiro render mais ao usar recursos de terceiros para impulsionar seus investimentos. Você sabia que grandes investidores pegam dinheiro emprestado no Japão onde a taxa de juros é de 2% ao ano para investir em outros países e ter rendimento seguros na casa de 15% a 20% ao ano?
Isso se chama Carry Trade, mas hoje no Brasil nós conseguimos fazer isso através de Carta de Crédito (Consórcio) e com menos burocracia conseguimos dinheiro a mesma taxa de juros que você pegaria em um País como o Japão que tem a menor taxa de juros do mundo. Agora, existem diversas estratégias para rentabilizar melhor esse recurso, mas fica tranquilo que até o final desse documento você vai entender como criar um ciclo vicioso de crescimento patrimonial.
Alavancagem com Consórcio
Consórcio como Investimento
O consórcio é hoje uma das formas mais acessíveis e econômicas para adquirir um imóvel no Brasil. Em muitos casos, o valor da parcela pode ser facilmente coberto pelo que o inquilino paga de aluguel, mas essa é a estratégia que todo mundo já faz.
Agora o que a maioria das pessoas não fazem é consultar todos os grupos de consórcio que existem no mercado e ser estratégico na contratação por meio de uma estratégia simples: Olhar grupos em que temos menor número de pessoas dando Lances e utilizar de lances embutidos e programados para antecipar a contemplação da carta, adquirir o imóvel e deixar que o próprio aluguel cubra as parcelas do consórcio.
Com isso, o capital realmente investido se resume às primeiras parcelas, enquanto o ativo conquistado tende a valorizar com o tempo. Essa lógica permite transformar valores relativamente pequenos em imóveis de alto valor, e o melhor, é uma estratégia que pode ser repetida diversas vezes, ampliando o patrimônio de forma contínua e sustentável.
Mas comprar um imóvel alugado provavelmente você já conhece, agora vamos começar a falar de estratégias que você não conhece.
Venda de Carta Contemplada
Existem dois problemas muito grandes hoje no Brasil, Financiamento caro e Falta de planejamento por parte da massa que deseja comprar imóveis. Quando aparece uma oportunidade para compra de imóvel o comprador não vai querer perder essa oportunidade, mas se ele não acha viável fazer um financiamento onde você acha que ele vai procurar recursos?
Exatamente, ele vai comprar o seu consórcio que foi contemplado pela nossa estratégia de pesquisa e Lance Embutido, agora se o banco ao financiar um imóvel tende a lucrar 2x o valor deste imóvel com juros nós conseguimos trazer todo esse lucro de juros ao longo do tempo a valor presente através de uma entrada, mais conhecida como Ágio.
Há mais de 8 anos acompanhamos de perto o mercado de cartas contempladas, e nunca vimos um cenário tão favorável quanto o atual. No passado, investidores já realizavam lucros expressivos revendendo créditos contemplados com ágios de até 20% sobre o valor da carta. Hoje, com os juros nas alturas, esses lucros praticamente dobraram — e o mercado amadureceu.
Vamos pintar um cenário, você contratou um crédito no valor de 1 milhão de Reais, isso é facilmente vendido no mercado a um ágio de R$400.000,00. Quer saber onde a mágica de retorno acontece?
Hoje você consegue contratar esse crédito e pagar uma parcela sobre um crédito de R$500.000,00. Você pagando uma parcela menor e tendo um lucro maior temos rendimentos realmente exponenciais.
Imóvel como garantia
Você sabia que pode usar um imóvel como garantia para sacar o valor de uma carta de consórcio e investir onde realmente faz sentido pra você?
Se você tem um imóvel locado, você utiliza os rendimentos desse imóvel para pagar as parcelas de um crédito, quando contemplado saca o valor utilizando seu imóvel de aluguel como garantia e utiliza esse valor para Investir onde preferir e vamos olhar para algumas sugestões.
É assim que muitos investidores experientes fazem o dinheiro trabalhar a favor deles:
- Compram imóveis de Leilão
- Compram imóveis abaixo do valor de mercado de pessoas que precisam de dinheiro
- Compram imóveis na planta e revendem quando prontos
- Utilizar para Investir em negócios
- Utilizar para investimentos no mercado financeiro
Compra de imóveis em leilão: quando a urgência do outro vira sua margem
Leilões de imóveis, sejam judiciais ou extrajudiciais, são uma das formas mais tradicionais de comprar patrimônio com forte desconto. Muitas dessas propriedades são vendidas com deságio de 30%, 40% e até mais, dependendo do estado de conservação, da localização e da demanda momentânea.
Porém, a grande maioria dos compradores comuns não têm acesso imediato à capital para aproveitar essas oportunidades. É aí que entra o consórcio contemplado: com o crédito aprovado e o valor liberado, você participa do leilão com poder de compra à vista — o que aumenta suas chances de arremate e melhora sua capacidade de negociação.
Exemplo real: um de nossos clientes arrematou um apartamento no litoral por R$290 mil, avaliado em R$410 mil. Após regularização e reformas básicas, vendeu por R$380 mil em menos de 9 meses. Lucro líquido de R$90 mil, com risco controlado e capital alavancado.
Compra de imóveis abaixo do valor de mercado: quando o tempo do outro vale dinheiro pra você
Não são apenas leilões que oferecem boas oportunidades. O mercado está repleto de pessoas que precisam vender rápido por motivos pessoais, urgência financeira ou mesmo má gestão patrimonial. Nesses casos, compradores com capital na mão têm uma vantagem absurda.
Com uma carta de consórcio contemplada, você negocia como se tivesse o dinheiro em mãos. É diferente de quem depende de financiamento bancário, que envolve análise de crédito, espera, burocracia e risco de reprovação.
Potencial financeiro: nessas operações, é comum obter margens entre 20% e 30% abaixo do valor de mercado. A velocidade e a firmeza da proposta fazem a diferença. Para o vendedor, o que importa é resolver o problema. Para você, a margem está na urgência dele.
Compra de imóveis na planta para valorização e revenda: valorização com planejamento
A terceira estratégia é voltada a quem tem um perfil mais paciente e sabe trabalhar com ciclos imobiliários. A compra de imóveis na planta utilizando o consórcio pode gerar excelente retorno quando feita com critério e visão de mercado.
Funciona assim: você adquire um imóvel em lançamento com valor mais baixo do que o preço de mercado praticado no momento da entrega. Durante a obra, o imóvel se valoriza naturalmente seja pela inflação da construção, pelo desenvolvimento da região ou pela escassez de unidades.
Com o consórcio, você não precisa pagar juros durante esse tempo, como acontece num financiamento tradicional. Isso protege sua rentabilidade e permite planejar a revenda com mais folga.
Potencial financeiro: em mercados aquecidos, a valorização entre lançamento e entrega pode chegar a 30% ou mais. Tudo isso com custo financeiro praticamente nulo.
Uso do consórcio para investir em negócios: liquidez inteligente com garantia
Muitos empresários recorrem ao financiamento bancário para levantar capital para expansão, compra de equipamentos ou capital de giro. Mas há uma alternativa mais estratégica: usar um imóvel como garantia, sacar o valor de uma carta contemplada e aplicar diretamente no negócio.
Ao fazer isso, o empresário evita os juros altos e as exigências rígidas do sistema financeiro. Além disso, mantém o controle da operação nas suas mãos, com parcelas previsíveis e prazo flexível.
Exemplo real: um cliente da área de transportes usou um imóvel residencial como garantia para sacar R$700 mil via consórcio. Aplicou o valor na compra de caminhões, aumentou a frota e, com a nova receita, pagou as parcelas do consórcio com folga enquanto ainda mantinha o imóvel no próprio nome.
Aplicação no mercado financeiro: alavancagem com controle de risco
Por fim, uma das estratégias mais técnicas: usar o valor de uma carta de consórcio para investir no mercado financeiro. Muitos clientes, especialmente os com perfil mais analítico, fazem isso com foco em arbitrar a diferença entre o custo do consórcio e a rentabilidade das aplicações.
Com uma boa carteira de investimentos seja em renda fixa, fundos estruturados, FIIs ou até ações com dividendos é possível gerar uma renda passiva que supera as parcelas mensais do consórcio, resultando em ganho líquido sem comprometer o patrimônio.
Exemplo de cálculo: uma carta de R$500 mil, com parcelas mensais de R$3.500. Ao investir esse valor com retorno de 1% ao mês, o rendimento supera os R$5.000 mensais. A diferença vira lucro com alavancagem inteligente e lastro em um bem real.
O diferencial da Volk: mais que crédito, estratégia
A maioria das empresas vende consórcio. A Volk entrega inteligência financeira. Nossa proposta vai além da contemplação: oferecemos uma consultoria estratégica completa, com simulações personalizadas, análise de risco, estruturação jurídica e acompanhamento até a execução.
Você nos apresenta seus objetivos e a gente desenha o caminho. Pode ser crescimento patrimonial, ampliação de negócios, liquidez para oportunidades, ou diversificação de investimentos. Temos parceiros, dados e know-how para estruturar tudo com você, com total transparência e segurança.
